Quels sont les bénéficiaires ? Pourquoi devrais-je envisager de les ajouter ?
Les bénéficiaires sont des personnes ou des entités que vous désignez pour recevoir les actifs de vos comptes de placement enregistrés, comme votreRégime enregistré d'épargne-retraite (REER)ouCompte d'épargne libre d'impôt (CELI), à votre décès. Bien que cela soit facultatif, la désignation de bénéficiaires peut contribuer à assurer un transfert plus fluide de vos actifs, à protéger votre succession et à offrir un héritage durable à vos proches.
Si vous ne désignez pas de bénéficiaires sur vos comptes de placement, vos actifs pourraient être gérés par le système d'homologation, ce qui peut être coûteux et prendre du temps.
Options du bénéficiaire :
- REERetCELIpeut avoir un ou plusieurs bénéficiaires.
- CELIpeut également désigner un titulaire successeur, qui prendra la relève au décès du titulaire.
- Personnel (non enregistré)les comptes ne peuvent pas avoir de bénéficiaires.
- Résidents du Québec :Conformément à la réglementation provinciale, les résidents du Québec sont tenus de désigner les bénéficiaires par testament, car la province ne prend pas en charge la désignation de bénéficiaire direct pour les comptes de placement pour le moment. Si vous avez besoin d'aide, veuillez contacter le Corexéquipe d'assistance.
Qu’est-ce qu’un titulaire successeur et en quoi est-il différent d’un bénéficiaire ?
UNrentier successeur(ou titulaire successeur) est une désignation spécifique pour certains comptes enregistrés, commeCELIouFERR. Un rentier successeur reprend automatiquement le compte enregistré après le décès du titulaire initial du compte. Seulement votreconjointouconjoint de faitpeut être nommé rentier successeur pour les comptes enregistrés.
- Important:Vous ne pouvez pas désigner la même personne à la fois commebénéficiaireet untitulaire successeurpour le même compte.
Puis-je ajouter des bénéficiaires une seule fois ?
Vous pouvez ajouter, modifier ou mettre à jour des bénéficiaires sur votreREERetCELIcomptes à tout moment. Il s’agit d’un processus flexible qui vous permet de refléter tout changement dans votre situation personnelle ou financière.
Puis-je ajouter un bénéficiaire qui réside à l’extérieur du Canada ?
Oui, vous pouvez désigner un bénéficiaire résidant à l'extérieur du Canada. Depuis qu'un CanadienNuméro d'assurance sociale (NAS)n’est pas tenu de désigner quelqu’un comme bénéficiaire, vous pouvez ajouter toute personne de l’extérieur du Canada comme bénéficiaire. Cependant, pour un transfert d’actifs efficace, il est conseillé d’inclure également un résident canadien si possible.
Comment puis-je ajouter un bénéficiaire à mon(mes) compte(s) REER ou CELI ?
Pour ajouter un bénéficiaire à votreREERouCELIcompte(s), veuillez suivre ces étapes :
- Contactez leCorexéquipe d’assistance et demande d’ajout d’un bénéficiaire.
- Fournissez les informations requises suivantes :
- Nom légal du bénéficiaire
- Allocation des actifs (doit totaliser 100%)
- Lien avec le bénéficiaire
- Adresse du bénéficiaire (obligatoire uniquement en cas d'ajout d'un titulaire successeur)
Que se passe-t-il une fois que j'ai demandé l'ajout d'un bénéficiaire ?
Après avoir soumis votre demande d'ajout d'un bénéficiaire, leCorex équipe d'assistanceexaminera vos informations et mettra à jour votre profil de compte. Vous recevrez ensuite des documents numériques à réviser et à signer. Une fois signée, l'équipe d'assistance soumettra la demande à notre institution dépositaire pour traitement.
Dans de rares cas, notre dépositaire peut demander des informations supplémentaires, auquel cas notre équipe d'assistance vous en informera.
Une fois le processus terminé, vos désignations de bénéficiaires seront confirmées et vous êtes prêt.
Avertissements :
*Cet article ne constitue pas une recommandation en matière de fiscalité ou de stratégie d'investissement. Vous devriez consulter un conseiller fiscal ou un professionnel de la finance pour vous assurer qu’il s’agit de la bonne décision en fonction de votre situation financière personnelle.
**Corex Financial Inc. (« Corex ») propose des produits et services de gestion de patrimoine aux clients de Manzil. Corex Financial Inc. est un gestionnaire de portefeuille enregistré dans chacune des provinces et territoires du Canada et en tant que gestionnaire de fonds d'investissement dans les provinces de l'Alberta, de l'Ontario, de Terre-Neuve-et-Labrador et du Québec. Les actifs de vos comptes Corex sont détenus auprès de divers dépositaires, chacun étant enregistré en tant que courtier en placement auprès des autorités en valeurs mobilières compétentes. Tous les dépositaires sont membres de l'Organisme canadien de réglementation des investissements (« ORCI ») et du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE). Toutes les marques déposées sont la propriété de leurs propriétaires respectifs. Corex déterminera quels investissements vous conviennent.
